風(fēng)險認知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的基本度量，也是影響人們對風(fēng)險態(tài)度的心理因素。同一個風(fēng)險，每個人對其認知的水平是不一樣的，人們對風(fēng)險的認知水平往往取決于其個人的學(xué)習(xí)、生活經(jīng)驗。客戶風(fēng)險態(tài)度測評所示。風(fēng)險承受能力反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的。例如，同樣的10萬元資金用于股票投資，其風(fēng)險是客觀的，但對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬元資產(chǎn)的富翁來說產(chǎn)生的影響是截然不同的。影響投資者風(fēng)險承受能力的因素很多，包括收人、職業(yè)、財富規(guī)模、年齡、受教育程度、理財目標(biāo)的彈性等�？蛻麸L(fēng)險承受能力評估所示。
對于風(fēng)險的認知
對于風(fēng)險的認知
當(dāng)有幾個理財目標(biāo)需要執(zhí)行時，用目標(biāo)并進法可算出要達成各個目標(biāo)各自需要的儲蓄額，或者要實現(xiàn)各個理財目標(biāo)所需要的資產(chǎn)�？跇�(biāo)并進法的具體步驟包括以下幾點。先將各目標(biāo)的現(xiàn)值用支出增長率與達成目標(biāo)年限算出各目標(biāo)的終值。將各目標(biāo)終值用投資報酬率與達成目標(biāo)年限算出達成各個目標(biāo)所需的每期現(xiàn)金流投人，現(xiàn)金流投入不僅包括投資額，也包括利用貸款后每年所需支付的本利攤還額。將各目標(biāo)所需的現(xiàn)金流投人加總，可得出在各個生涯階段所需的現(xiàn)金流投人總額。更新時間：2020-05-22 17:00
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